Cooperativas de Ahorro y Crèdito Suecos
Oferta Especial de Constituciòn de
Cooperativa de Ahorro y Crèdito Sueco
Paquetes de Cooperativas de Ahorro y Crèdito
Suecos
Suecia tiene una larga historia de instituciones financieras alternativas e inovadoras. Una de estas es un tipo de cooperativa de ahorro y crèdito ùnico. Tal cooperativa de ahorro y crèdito con un lìmite de 1000 miembros tiene la habilidad de recibir depòsitos y no tiene requisitos de capital. Esta entidad es registrada como ekonomisk forening como se conoce en Sueco que significa asociaciòn econòmica. Servicios financieros sòlo pueden ser ofrecidos a miembros y tales servicios financieros son normalmente restringidos a aceptar depòsitos y hacer prèstamos a sus miembros. En otras palabras se espera que para operar como una instituciòn de ahorros y prèstamos tradicional con la capitalizaciòn originàndose de las “contribuciones” de los miembros. Sin embargo, es posible que tal entidad tambièn pueda emitir garantìas (c.d`s por ejemplo) ademàs de otros instrumentos financieros.
La Asociaciòn Econòmica està exenta
de los requisitos para la licencia bancaria si estos “servicios financieros
son ofrecidos a un grupo de empresarios con un interès financiero en comùn”.
El interès financiero en comùn se establece hacièndo el empresario miembro
de la asociaciòn. El nombre de la entidad no puede incluir la palabra “banco”,
pero sì nombres que incluyan “Cooperativa de Ahorro y Crèdito”, “Ahorros”, o
“Ahorros y Prèstamos”, “Sparkassa”, etc. son todos permitidos. Miembros
pueden ser de cualquier nacionalidad, pero si se requiere los nombres de
todos los miembros pueden ser reportados al finansinspektionen (autoridad
bancaria y financiera Sueca). Esto solò serìa requerido si las actividades
de la cooperativa de ahorro y crèdito les llama la atenciòn por
potencialmente violar las leyes bancarias Suecas. Sin embargo, aunque en esa
situaciòn, sòlo los nombres sin otra informaciòn de identificaciòn (tales
como pasaporte) son requeridos. Los directores (mìnimo 3) tambièn pueden ser
de cualquier nacionalidad, aunque por lo menos 50% de la junta directiva
deben ser residentes de la Uniòn Europea (aunque una direcciòn postal en EU
serìa suficiente ya que no hay revisiones o pruebas de residencia hechas por
la autoridad de registros Sueca). Podemos tramitarle una direcciòn para
maildrop para este propòsito si se requiere.
Una Cooperativa de Ahorro y Crèdito puede aceptar depòsitos y hacer
prèstamos a sus miembros y està exenta de los requisitos de licencia si
tiene un màximo de 1000 miembros en cualquier momento. La opinion que estos
miembros tienen que ser nombrados por adelantado es 100% falso. Se puede
registrar la cooperativa de ahorro y crèdito con 3 directores quienes
tambièn actùan como miembros fundadores, y empezar a mercadear los servicios
y aceptar miembros una vez haya sido registrada. No se tienen que nombrar
los miembros o reportar a ninguna autoridad gubernamental cuando se aceptan
nuevos miembros. Sòlo la junta directiva es registrada con el registrador de
la compañìa. Esta es la entidad de aceptaciòn de depòsitos màs atractiva
disponible hoy dìa.
Basada en nuestra experiencia en la formaciòn y operaciòn de tales entidades,
hemos encontrado que una de las mejores aplicaciones para esta cooperativa
de ahorro y crèdito es ofrecer servicios financieros a una base de clientes
pre-existentes/membresìas. Esto evita el problema de solicitar para miembros
por un sitio web (y que puede ser ofrecido como resultado de esto), ya que
en principio la ley Sueca de asociaciones econòmicas fuè fundada y se
presume que miembros compartiràn ciertos intereses econòmicos pre-existentes
en comùn que los une de alguna forma.
Ventajas Principales:
-
Esta entidad es registrada en Suecia, un miembro de la Uniòn Europea y una jurisdicciòn altamente respetada.
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No hay costos de licencia anuales para pagar, ya que la entidad es exenta de requisitos de licencia.
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No hay requisitos de capital pagado ya que el capital proviene de contribuciones de miembros.
Desventajas Principales:
-
Altos niveles de impuestos. Suecia obviamente no es un paraìso fiscal y la asociaciòn tendrìa que pagar 30% de impuestos en cualquier ganancia reportada. Una manera para evadir esto es utilizar esta entidad junto con una compañìa de procesamiento de pagos con licencia Panameña para acumular ganancias en Panamà en vez de Suecia. Esta compañìa tambièn puede ofrecer otros servicios de pago tales como e-divisas y servicios de tarjetas de crèdito/dèbito a los miembros de la cooperativa de ahorro y crèdito.
Documentos Requeridos:
Directores deben proporcionar copias de identificaciòn con foto emitidas por
el gobierno. La mitad o màs de los directores deben proporcionar una
direcciòn postal en la Uniòn Europea.
Una Cooperativa de Ahorro y Crèdito, tambièn conocida como asociaciòn de
Ahorros y Prèstamos o “sparkassa” en Sueco, està exenta de requisitos de
supervisiòn y licencia siempre y cuando estè formada y registrada
adecuadamente y cumpla con el lìmite de membresìa de un màximo de 1000
miembros en todo momento. La exenciòn de los requisitos de licencia està
incluida en el capìtulo 2, secciòn 7 de la ley Sueca (2004:297) regulando
actividades bancarias y financieras.
Acta Bancaria Sueca
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Cooperativas de Ahorro y Crèdito
Si tiene màs preguntas sobre cooperativas de ahorro y crèdito favor
contactarnos.
Ofrecemos paquetes completos de formaciòn de Cooperativas de Ahorro y
Crèdito incluyendo:
-
Certificados y estatutos de la Cooperativa de Ahorro y Crèdito en Sueco e Inglès, ambos con apostilla
-
Certificado de aceptaciòn de depòsitos y estàtus de prèstamo con apostilla
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Asistencia con la apertura de la cuenta para la Cooperativa de Ahorro y Crèdito en Suecia y en cualquier otra ubicaciòn
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Asistencia con la emisiòn de tarjetas de dèbito a terceras personas, incluyendo tarjetas privadas.
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Asistencia con adquirir software personalizado para banca por Internet
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Tambièn incluimos toda la documentaciòn relevante, tal como el acta bancaria Sueca completa con traducciòn certificada en inglès y apostilla.
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Combinaciòn con una compañìa de servicios financieros Panameña con licencia.
