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¿Qué tipo de servicios pueden ofrecer sindicatos de crédito en Suecia?

R. Normalmente los servicios financieros están restringidos de aceptar depósitos o hacer préstamos a sus miembros. En otras palabras, se espera que opera como una institución tradicional de ahorros y préstamos con su capital que se origina a través de las “contribuciones” de los miembros. Sin embargo, es probable que dicha entidad emita garantías (c.d. Por ejemplo) como otros instrumentos financieros.

¿Cuáles son los requisitos del gobierno sueco para la formación de un sindicato de crédito?

R. Siempre que mantenga menos de 1000 miembros, los SC están exentos de regulaciones y supervisión. No existen requisitos de informes con relación a los miembros. Usted necesita presentar una declaración de renta anual, y el impuesto es el 30% sobre las ganancias reportadas. No existen tasas anuales que pagar.

¿Cuánto tiempo toma formar un Sindicato de Crédito en Suecia?

R. La formación de una entidad nueva toma de 1 a 2 meses.

¿Qué estatutos para la protección de la confidencialidad de los miembros hay? ¿Hay que darle una lista de los miembros a las autoridades?

¿Que impuestos deben pagar los miembros no-residentes sobre el interés pagado por depósitos?

R. No hay requisitos para que las SC retengan impuestos sobre intereses pagados, sin importar de qué país es residente el miembro. Es responsabilidad del cliente pagar los impuestos debidos.

¿Los sindicatos de crédito suecos pueden ofrecer servicios de corretaje?

R. Para otros servicios como valores, corretaje, Forex, le recomendamos que vea otras jurisdicciones sin tantas regulaciones y sin tanta carga tributaria como la de Suecia. Ejemplo de una jurisdicción que puede ofrecer estos servicios más fácil la compañía de servicios financieros de Uruguay. Le recomendamos utilizar los SC suecos junto con esta compañía para que pueda aceptar depósitos de sus clientes.

¿Los sindicatos de crédito suecos requieren presencia en Suecia?

R. No, pero podemos organizar una solución de oficina virtual, para que parezca que su entidad hace negocios desde Suecia.

¿Existe alguna restricción o limitación sobre el monto de la contribución o depósito del SC?

R. No

¿Puede un sindicato de crédito aplicar por una dirección SWIFT?

R. Un sindicato de crédito no tendrá su propio SWIFT (BIC). SWIFT prefiere entidades con capitales altos y reguladas; esta entidad está exenta de regulaciones. Los clientes no tendrán su propio número de cuenta IBAN, a menos que usted (el SC) organice esto con un banco, para que le den el servicio, con sub-cuentas individuales. La mayoría de los clientes mantienen los fondos de todos sus clientes en una cuenta maestra (la cual puede tener coordenadas IBAN para facilitar transferencias de clientes), y crear cuentas internas para cada cliente. Solo porque los clientes no tienen su propio IBAN, no significa no pueden hacer pagos por IBAN. Igualmente pueden pagar a través de la IBAN a la cuenta maestra IBAN del sindicato. Simplemente deben añadir una nota en el campo de referencia, así: “para crédito de XXXX”, “XXXX” sería el número de la cuenta interna del cliente. El administrador del sindicato recibirá esta nota, y acreditará a la cuenta del cliente correspondiente a través de un programa o cualquier otro sistema que usted decida utilizar. Debe observar el sindicato como cualquier otra compañía; no existen formato predeterminado de como usted debe manejar su negocio o administrar sus cuentas. La diferencia, es que comparada con una compañía tradicional un sindicato si puede recibir y hacer préstamos legalmente.

¿Para los sindicatos de crédito suecos, cuál es el capital mínimo requerido para operar?

R. No hay un mínimo de capital requerido para formación de un Sindicato de Crédito Sueco. Inicialmente el capital será decidido por los miembros (fundadores)

¿Cuál es el límite de responsabilidad para cada Director de un Sindicato de Crédito?

R. Los directores no tiene responsabilidad personal por el sindicato, exceptuando en el caso de impuestos vencidos.

Al momento de establecer la entidad, necesitamos los nombres de los accionistas, junto con el número de acciones que cada uno tendrá, cierto?

R. No existe un capital de acciones predeterminado como tal. Si usted es miembro, técnicamente es un accionista. El procedimiento para convertirse en miembro depende de los requisitos la asociación decida tener. La parte de “acción” usualmente depende en la contribución que el miembro haga. Los miembros no tienen que registrarse con ninguna autoridad gubernamental.

¿Existe un capital mínimo determinado en proporción con los préstamos/depósitos? Algunos bancos prestan hasta el 90% de su capital, y en algunas jurisdicciones hasta más!

R. Los sindicatos están exentos de regulaciones, por ende no existe dicho requisito.

¿Es posible aceptar clientes corporativos?

R. Los clientes deben ser personas físicas, pero que ofrezca servicios corporativos; simplemente se identifica a una persona como miembro original, por ejemplo el beneficiario final de la sociedad, como hacen los bancos. Lo principal es demostrar, si es necesario, que usted debe tener menos de 1000 clientes (individuos físicos).